Vorwiegend sind Unternehmen auf hohe Kreditfinanzierungen angewiesen: teure Maschinen, Autos, Computer oder sonstige Investitionen verursachen häufig hohe Kosten, für die das erworbene Geld nicht ausreicht.
Oft muss auch eine Kreditfinanzierung aufgenommen werden, um bestimmte Kosten zu überbrücken. So wird dem Unternehmen ein finanzieller Spielraum gewährleistet.
Doch oft werden die Folgen von einer Kreditfinanzierung unterschätzt, da die Einschätzung der Summe des Kredites oft falsch kalkuliert wird. Das führt zu zusätzlichen Kreditzinsen, die das Unternehmen eine Menge Geld kosten.
Aus diesem Grund sollte eine Kreditfinanzierung gut überlegt sein. David Schmidt gibt Ihnen 8 Tipps, mit denen Sie bei der Kreditfinanzierung garantiert nichts falsch machen.
Tipps für eine kluge Kreditfinanzierung:
1. Tipp: Fördermittel in Anspruch nehmen
In jedem Bundesland gibt es zahlreiche Förderprogramme die Unternehmen unterstützen. Diese gibt es je nach Land und Bund zu verschiedenem Ausmaß.
Beim Ansuchen von Fördergeldern sollte das Projekt unbedingt vor dem Projektbeginn abgesegnet werden sonst kann es passieren, dass man seine Fördergelder nicht ausbezahlt bekommt. Informieren Sie sich rechtzeitig welche Möglichkeiten Sie für Ihr Unternehmen haben.
2. Tipp: Kreditrechner verwenden
Mit dem Kreditrechner können Sie nicht nur Zinsen oder Monatsraten genau berechnen, sondern auch einen Tilgungsplan aufstellen, der Ihnen alle wichtigen Informationen des Kredites über einen langen Zeitraum aufzeigt.
Benutzen Sie den Kreditrechner vor einer geplanten Kreditfinanzierung, um schwerwiegende Kosten zu vermeiden, wie beispielsweise zusätzliche Kosten, die oft bei händischen Kalkulationen weggelassen werden. Zusätzlich können Sie die Ergebnisse wie beispielsweise die Monatsrate und die Laufzeit Ihres geplanten Kredites, auch anschließend im Kreditvergleich verwenden.
3. Tipp: Kreditvergleich in Anspruch nehmen
Haben Sie nun für Ihre Kreditfinanzierung einen genauen Tilgungsplan können Sie jetzt verschiedene Kreditgeber im Internet vergleichen. So können Sie mit der Eingabe der Monatsrate, der Kreditsumme und der Laufzeit mit einem Klick feststellen, welcher Kredit für Sie am günstigsten ist. Anschließend können Sie sich, wenn Sie möchten, für einen Kredit entscheiden und sich ein kostenloses und unverbindliches Angebot für eine Kreditfinanzierung einholen.
4. Tipp: Sicherheit verlangen
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen achten Sie darauf, dass Sie keine Finanzierung mit maximaler Absicherung nehmen. Der Grund dafür ist, dass Ihnen bei einer späteren Kreditaufnahme, keine ausreichenden Sicherheiten mehr zur Verfügung stehen. Ebenso ist es ratsam, andere bestehende Kreditfinanzierungen zusätzlich drauf zu überprüfen, ob diese nicht auch übersichert sind.
5. Tipp: Sondertilgung vereinbaren
Bei besonders großen Projekten macht es Sinn, dass eine Sondertilgung in Ihrem Kredit vereinbart wird. Schließlich können gerade bei einem Unternehmen Einnahmen früher als erhofft auf das Konto fließen, mit denen man den Kredit schneller abbezahlen kann. So sind Sie schneller schuldenfrei und zahlen dementsprechend weniger Zinskosten. Es gibt mehrere Sondertilgungsvarianten, die in Anspruch genommen werden können.
Folgende Sondertilgungsvarianten können vereinbart werden:
- Fester Betrag pro Jahr (beispielsweise 20.000 €)
- Zwischen 5 und 10 Prozent Netto der Kreditsumme einbezahlen
- Einen Gesamtbetrag (meist bis zu 25%) innerhalb der Sollzinsbindung festlegen
6. Tipp: Soll-Ist-Vergleich
Führen Sie vor einer Kreditfinanzierung immer einen Soll-Ist-Vergleich durch, um mögliche Probleme schon im Vorhinein festzustellen.
7. Tipp: Über eine Restschuldversicherung nachdenken
Machen Sie sich Gedanken ob eine Restschuldversicherung Sinn macht. Gerade bei großen Kreditsummen macht es Sinn Ihren Kredit zu versichern. So können im Falle des Todes oder Unfalls die Schulden überbrückt werden. Aber auch hier gilt es die angebotene Restschuldversicherung mit anderen Restschuldversicherungen zu vergleichen.
8. Tipp: Genauere Überlegungen zum Projekt machen
Überlegen Sie ganz genau, ob diese Investition zu diesem Zeitpunkt wirklich notwendig ist. Wie hoch ist das Risiko eines Verlustes? Kann man das Projekt minimieren, ohne das ganze Projekt zu gefährden? Genaue und geplante Überlegungen helfen bei der Planung Ihrer Kreditfinanzierung.
Ein Beitrag von David Schmidt.
Bild: Billionphotos.com
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